二胎房貸信用貸款｜
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在貸款世界裡，「房屋代墊塗銷」是許多屋主聽過卻不太懂的流程。簡單說，它是協助屋主「先幫你把舊銀行的抵押權還清並塗銷」，好讓你順利轉貸、增貸或重新設定新的抵押權。但若不了解細節，很可能因為流程不順、金流卡關，讓原本的房子變成沉重負擔。
以下帶你一次釐清房屋代墊塗銷必懂的 4 件事。
一、什麼是房屋代墊塗銷？為什麼要用？
當你要把房貸「A 銀行 → B 銀行」時，B 銀行必須看到 A 銀行已經解除抵押權（也就是塗銷）才能把新貸款撥進來。
但問題來了：
A 銀行要你先還清才能塗銷
你要靠 B 銀行的新貸款去還清 A 銀行
兩邊卡在一起，新貸款不能撥、舊貸款不能還
這時「代墊塗銷」就派上用場，由專業公司或協辦銀行 先墊付舊貸款金額，讓你完成塗銷手續，再讓新銀行順利撥款。
二、代墊塗銷的流程怎麼跑？
通常流程如下：
財務健檢：確認你的信用、負債比、房屋殘值，確定能成功轉貸。
確認舊貸餘額：向原銀行申請清償證明。
申請代墊公司／銀行協助：由協助單位先行墊付。
辦理塗銷抵押權：在地政事務所解掉原銀行的抵押。
新銀行撥款：完成新的抵押設定，資金正式到位。
流程通常 3–7 天可完成，比想像中快。
三、代墊塗銷需要多少費用？
費用因單位而異，但多數會包含：
代墊服務費（依墊付金額計算）
律師或代書費
塗銷規費（地政規費固定）
大部分屋主會擔心費用太高，但其實 只要成功轉貸到更低利率或更高額度，整體資金壓力會降低，比自己卡在舊貸反而划算。
四、使用代墊塗銷要注意什麼？
確認協助單位合法且專業
切勿找來路不明的民間公司，避免「拿了你的資料卻不代墊」的風險。
計算利息與費用差額
轉貸後總利息是否有下降？資金是否更靈活？務必請專員清楚試算。
確保銀行願意接案
若你的負債比過高、信用瑕疵未解，銀行可能不收件，此時要先調整體質。
避免急用時亂借高利
很多客戶是在急需資金時被迫找高利、後來才發現其實用代墊塗銷就能安全轉貸。
掌握以上 4 點，才能讓房屋真正變成資產，而不是拖累你的負債。
房貸二胎整合｜一次搞懂二胎貸款，把高利息變低負擔
面對資金壓力、信用卡循環、民間高利，許多人第一時間想到借款，但卻忽略手上最有價值的資產——「房子」。
如果你已經有第一胎房貸，但需要額外資金，「房貸二胎整合」就是最常見、也最實用的方式。
簡單說，二胎貸款＝在原本的房貸之外，再做一筆額外貸款。
而「二胎整合」則是把你現在的高利負債（比如民間、高利卡債、融資）整合到單一、利率更低的二胎方案裡。
做得好，能從每月高額利息 → 變成輕鬆分期。
做不好，則可能被收高額費用、成數不足等問題卡住。
以下帶你一次搞懂。
一、什麼是房貸二胎？
房貸二胎指：在「第一胎房貸」存在的情況下，你另外再將房子設定第二順位抵押，向銀行或民間貸款。
常見用途：
整合信用卡、信貸、民間高利
公司或店面週轉
家庭支出（學費、醫療、裝潢）
創業資金、進貨金流
特色是：不需要二胎房貸信用貸款｜關於預告登記你不可不知的二三事動到第一胎房貸，只是額外多一筆可支配的資金。
二、什麼是房貸二胎整合？
房貸二胎整合＝使用房子做二胎貸款，將你的高利負債「打包」成單一貸款，利率通常比民間、信用卡低很多。
例如二胎房貸信用貸款｜：
信用卡循環利率 13–15%
民間借款 24–36%
典當、融資公司甚至更高
如果用房屋二胎整合，利率通常會落在 5–12%，視你的條件而定。
這樣一整合，每月壓力就能降低許多。
三、房貸二胎有哪些種類？（銀行 vs. 民間）
1. 銀行二胎（低利但門檻高）
利率低（5–7% 左右，視條件）
需要收入證明、聯徵正常、負債比合理
成數保守（通常 50–70%）
適合：信用正常、有固定收入、但需要額外資金的人
2. 民間二胎（快速但利率高）
審核快（最快 1–3 天）
不看收入、不查聯徵
房子有殘值就能借
利率相對較高（10–15% 起）
適合：信用瑕疵、急用資金、被銀行拒件的人
如果你本來就被民間高利卡住，通常會建議你做的是：
👉 先民間二胎救急 → 再整合到銀行二胎（或轉貸一胎）
這是最常見的「二段式做法」。
四、房貸二胎整合的 4 個關鍵重點
1. 房屋殘值＝能借多少的關鍵
房子位置、屋齡、坪數、行情，會直接影響二胎能借的成數。
2. 你的信用狀況影響利率
信用正常 → 銀行二胎利率低
信用瑕疵 → 可能需民間二胎先整合
3. 目的不同，做法不同
整合高利負債（主要目標是降息）
資金週轉（主要目標是金流）
緊急救急（主要目標是快速過件）
流程與配法都會不同。
4. 費用一定要透明
代書費、開辦費、規費、利息都要清楚。
真正專業的代辦會在申請前就讓你知道所有費用，避免「事後補收」。
房屋代墊塗銷｜常見 Q&A
Q1：什麼情況必須用到代墊塗銷？
A：最常見的三種狀況是
你要轉貸到利率更低的新銀行
要增貸卻受原銀行限制
要將民間高利轉回銀行
只要原銀行不願等新銀行撥款，就需要代墊協助。
Q2：代墊塗銷會影響信用嗎？
A：不會。
代墊塗銷不是借款行為，也不會在聯徵上留下紀錄。完成後，新銀行正常撥款，整個流程是乾淨且安全的。
Q3：我負債比偏高或有信用瑕疵，還能申請嗎？
A：仍然有機會。
關鍵在於新銀行是否願意收件。如果有信用瑕疵、臨時性負債或資金斷層，通常需要先重新包裝資料、補強財力證明，再安排銀行承作。
詐騙宣導
1.貸款沒拿到錢前，千萬別付任何費用 — 真正的銀行或合格平台不會先跟你收錢。
2.要簽字前先把合約看清楚，有不懂或怪怪的條款就別急著簽，必要時問律師或信得過的專業人士。
賴瑞隆兒…霸凌同學增至3人！陳其邁說話
記者簡榮良／高雄報導被害家長得知對方身份很害怕！南部某市長參選人近日遭家長投訴，其兒子在學校徒手攻擊同學，還將被害者堵在廁所12分鐘，恐嚇「出來就打死你、甩你耳光！」，直到其他人發現，才得以脫困，報案後才發現對方家長身份，竟是有意角逐參選市長的賴瑞隆，事件如雪球越滾越大，受害者增至3人。對此，今（5）日市長陳其邁表示，已提醒校方保護學生個資，公正嚴謹調查。賴瑞隆兒子遭指控凌同學，事件如雪球越滾越大，受害者增至3人。（圖／翻攝自賴瑞隆臉書）賴瑞隆兒子遭控在10月中毆打同學，被害人嚇到躲廁所還不放過，堵在門口12分鐘，甚至出言恐嚇：「出來就打死你、甩你耳光！」。被害家長得知後向校方反映，但卻疑遭冷處理，直至報案後才知道對方家長身份，竟是有意角逐參選市長的賴瑞隆。霸凌新聞曝光後，受害人數增至3人。針對賴瑞隆兒子捲入霸凌案，陳其邁今日表示，校方已進行調查，屬於校園事務，會提醒校方必須特別注意、保護同學個資，公正嚴謹調查。市長陳其邁表示，已提醒校方保護學生個資，公正嚴謹調查。（圖／翻攝畫面）賴瑞隆也發出聲明，小孩在學校與同學發生糾紛，作為家長也希望儘快還原事情的經過，會全力配合學校的後續工作；賴強調，身為父親，小孩在學校同儕間的摩擦，會加強引導孩子尊重他人以及同理、負責的態度，希望孩子能更加成長，同時希望各界關心事件的同時，可以給予教育與輔導的空間，讓事情朝正向方向發展。校方今日最新聲明，針對媒體報導家長對學校處理態度質疑，虛心接受並檢討改進，持續強化校園安全，並深化家校合作與溝通，使各項事件均能在法規架構與教育專業下獲得妥適處理。教育部反霸凌投訴專線：1953「iWIN網路防護機構」網安專線（02）2577-5118服務時間：週一至週五9:00～18:00新／勞動部回應週休三日公投 確定展延
財經中心／李宜樺報導週休三日提案突破5700人附議，勞動部強調需審慎評估，延至明年2月7日前回應。（圖／翻攝自公共政策網路參與平台）導覽目錄：展延至明年2月勞動部：要聽見更多聲音5700人附議成案勞動部啟動跨部會研商台灣工時偏長勞動部：會持續改善勞動條件重視社會共識盼政策走得穩、走得久勞動部正式聲明全文全民矚目的「週休三日制」提案成案後，外界原期待勞動部於12月7日前正式回應，不過勞動部今（5）日提前公告，回應期限「展延至明年」，強調此舉是為了更全面蒐集各界意見、讓政策規劃更周延完善，盼社會給予時間與空間，務實討論四日工作制的可能性。展延至明年2月勞動部：要聽見更多聲音勞動部在公告中說明，依《公共政策網路參與平臺》程序規定，權責機關若未能在兩個月內完成回應，可依法展延兩個月。原訂12月7日前回覆，將延至明（2026）年2月7日前完成。部內強調，四日工作制攸關產業結構、勞工權益與民生需求，必須在充分掌握各產業意見後，提出可行方向，而非倉促拍板。5700人附議成案勞動部啟動跨部會研商提案由網友「Zou」於8月25日發起，主張每週上班4天、休3天，有助工作與生活平衡。提案短時間突破5700份附議門檻後，勞動部即邀集銓敘部、內政部、經濟部、交通部、金管會等單位召開研商會議，蒐集意見。勞動部表示，這不僅是勞工議題，更牽動企業運作與整體經濟節奏，必須審慎推進。台灣工時偏長勞動部：會持續改善勞動條件根據勞動部2024年統計，台灣受僱者年平均工時2030小時，全球第5高。勞動部指出，已陸續透過「彈性工時制度」、「加班時數上限調整」等措施，持續改善勞動條件，未來將再針對週休三日議題進一步評估。重視社會共識盼政策走得穩、走得久勞動部呼籲外界理性看待，強調「好的政策需要時間釐清影響、凝聚共識」。部內人士指出，若能在平衡勞工權益與企業競爭力間找到共贏點，週休三日才有機會真正落地，而非一時風潮。勞動部正式聲明如下：有關延長公共政策網路參與平臺提案「推動四日工作制，每週上四天班放假三天」處理期限勞動部回應說明一、有關民眾於「公共政策網路參與平臺」提出「推動四日工作制，每週上四天班放假三天」議題，勞動部相當重視，我們也理解到，許多勞工已經越來越看重工作與生活平衡的問題，希望進一步縮短工時的期待。惟本次議題涉及產業運作、勞工權益及民生需求等層面，勞動部希望可以先就各產業面，瞭解可能產生的影響，並已經邀集中央各目的事業主管機關召開研商會議，蒐集相關的意見。二、在這段期間裡，各界對於這個議題的討論與關切，勞動部都有持續掌握並聆聽。這個議題與產業和勞工生活息息相關，我們希望把各方面的意見都好好蒐集起來，務實的評估政策，在社會有高度共識的基礎上，才會作進一步研議。三、依「公共政策網路參與平臺」程序，勞動部處理及回應成案提議的期限原則為2個月。為了更全面聽取各界的意見，也讓政策規劃能更周延完善，將依規定延長處理期限，希望能在取得更充分的資訊與廣泛的意見後，在平臺正式回應。「3星座」是理財高手！第一名投資快狠準
記者鄭玉如／台北報導星座專家莎莎老師分享3星座是理財高手，包括精打細算的處女座、擅長投資的摩羯座，以及重視安全感的金牛座。（示意圖／PIXABAY）若想變得富有，除了懂得賺錢，還要善於投資。星座專家莎莎老師在節目《命運好好玩》分享3星座是理財高手，例如摩羯座，適合規劃長期投資，會認真研究各家公司的財務報表；而處女座則精打細算，偏好穩定的現金流。請參考太陽、金星、上升星座。第三名、處女座（精算型）處女座擅長成本控管，對所有支出都精打細算，例如主動了解電費算法；若家中有人是處女座，他們幾乎是隨手關燈的類型。另外，他們喜歡穩定投資，偏好固定現金流，購買的標的多半能迅速變現，投資也會妥善分配，身上時常留有現金，以備不時之需。第二名、摩羯座（策略型）摩羯座善於長期規劃，會為職涯與人生做最好的安排，有計畫地升職、轉職、加薪，創業時也能展現強大能力，是創業型的理財高手。摩羯座適合長線布局，會認真研究公司的財務報表。若身邊有摩羯座的朋友，不妨向他們請教投資策略。第一名、金牛座（穩健型）金牛座偏好購買自己認定有價值的東西，非常講究安全感，例如土地、房地產、收藏品，喜歡能夠長期持有的標的。雖然看起來「只進不出」，但真正需要花錢時仍會捨得花。投資方面很精準，他們會觀察標的是否穩健、是否維持長期上漲趨勢，因此常購買龍頭股，放著不看也覺得安心。