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在貸款世界裡，「房屋代墊塗銷」是許多屋主聽過卻不太懂的流程。簡單說，它是協助屋主「先幫你把舊銀行的抵押權還清並塗銷」，好讓你順利轉貸、增貸或重新設定新的抵押權。但若不了解細節，很可能因為流程不順、金流卡關，讓原本的房子變成沉重負擔。
以下帶你一次釐清房屋代墊塗銷必懂的 4 件事。
一、什麼是房屋代墊塗銷？為什麼要用？
當你要把房貸「A 銀行 → B 銀行」時，B 銀行必須看到 A 銀行已經解除抵押權（也就是塗銷）才能把新貸款撥進來。
但問題來了：
A 銀行要你先還清才能塗銷
你要靠 B 銀行的新貸款去還清 A 銀行
兩邊卡在一起，新貸款不能撥、舊貸款不能還
這時「代墊塗銷」就派上用場，由專業公司或協辦銀行 先墊付舊貸款金額，讓你完成塗銷手續，再讓新銀行順利撥款。
二、代墊塗銷的流程怎麼跑？
通常流程如下：
財務健檢：確認你的信用、負債比、房屋殘值，確定能成功轉貸。
確認舊貸餘額：向原銀行申請清償證明。
申請代墊公司／銀行協助：由協助單位先行墊付。
辦理塗銷抵押權：在地政事務所解掉原銀行的抵押。
新銀行撥款：完成新的抵押設定，資金正式到位。
流程通常 3–7 天可完成，比想像中快。
三、代墊塗銷需要多少費用？
費用因單位而異，但多數會包含：
代墊服務費（依墊付金額計算）
律師或代書費
塗銷規費（地政規費固定）
大部分屋主會擔心費用太高，但其實 只要成功轉貸到更低利率或更高額度，整體資金壓力會降低，比自己卡在舊貸反而划算。
四、使用代墊塗銷要注房貸3胎｜房屋有「限制登記」還能貸款嗎？意什麼？
確認協助單位合法且專業
切勿找來路不明的民間公司，避免「拿了你的資料卻不代墊」的風險。
計算利息與費用差額
轉貸後總利息是否有下降？資金是否更靈活？務必請專員清楚試算。
確保銀行願意接案
若你的負債比過高、信用瑕疵未解，銀行可能不收件，此時要先調整體質。
避免急用時亂借高利
很多客戶是在急需資金時被迫找高利、後來才發現其實用代墊塗銷就能安全轉貸。
掌握以上 4 點，才能讓房屋真正變成資產，而不是拖累你的負債。
房貸二胎整合｜一次搞懂二胎貸款，把高利息變低負擔
面對資金壓力、信用卡循環、民間高利，許多人第一時間想到借款，但卻忽略手上最有價值的資產——「房子」。
如果你已經有第一胎房貸，但需要額外資金，「房貸二胎整合」就是最常見、也最實用的方式。
簡單說，二胎貸款＝在原本的房貸之外，再做一筆額外貸款。
而「二胎整合」則是把你現在的高利負債（比如民間、高利卡債、融資）整合到單一、利率更低的二胎方案裡。
做得好，能從每月高額利息 → 變成輕鬆分期。
做不好，則可能被收高額費用、成數不足等問題卡住。
以下帶你一次搞懂。
一、什麼是房貸二胎？
房貸二胎指：在「第一胎房貸」存在的情況下，你另外再將房子設定第二順位抵押，向銀行或民間貸款。
常見用途：
整合信用卡、信貸、民間高利
公司或店面週轉
家庭支出（學費、醫療、裝潢）
創業資金、進貨金流
特色是：不需要動到第一胎房貸，只是額外多一筆可支配的資金。
二、什麼是房貸二胎整合？
房貸二胎整合＝使用房子做二胎貸款，將你的高利負債「打包」成單一貸款，利率通常比民間、信用卡低很多。
例如：
信用卡循環利率 13–15%
民間借款 24–36%
典當、融資公司甚至更高
如果用房屋二胎整合，利率通常會落在 5–12%，視你的條件而定。
這樣一整合，每月壓力就能降低許多。
三、房貸二胎有哪些種類？（銀行 vs. 民間）
1. 銀行二胎（低利但門檻高）
利率低（5–7% 左右，視條件）
需要收入證明、聯徵正常、負債比合理
成數保守（通常 50–70%）
適合：信用正常、有固定收入、但需要額外資金的人
2. 民間二胎（快速但利率高）
審核快（最快 1–3 天）
不看收入、不查聯徵
房子有殘值就能借
利率相對較高（10–15% 起）
適合：信用瑕疵、急用資金、被銀行拒件的人
如果你本來就被民間高利卡住，通常會建議你做的是：
👉 先民間二胎救急 → 再整合到銀行二胎（或轉貸一胎）
這是最常見的「二段式做法」。
四、房貸二胎整合的 4 個關鍵重點
1. 房屋殘值＝能借多少的關鍵
房子位置、屋齡、坪數、行情，會直接影響二胎能借的成數。
2. 你的信用狀況影響利率
信用正常 → 銀行二胎利率低
信用瑕疵 → 可能需民間二胎先整合
3. 目的不同，做法不同
整合高利負債（主要目標是降息）
資金週轉（主要目標是金流）
緊急救急（主要目標是快速過件）
流程與配法都會不同。
4. 費用一定要透明
代書費、開辦費、規費、利息都要清楚。
真正專業的代辦會在申請前就讓你知道所有費用，避免「事後補收」。
房屋代墊塗銷｜常見 Q&A
Q1：什麼房貸3胎｜情況必須用到代墊塗銷？
A：最常見的三種狀況是
你要轉貸到利率更低的新銀行
要增貸卻受原銀行限制
要將民間高利轉回銀行
只要原銀行不願等新銀行撥款，就需要代墊協助。
Q2：代墊塗銷會影響信用嗎？
A：不會。
代墊塗銷不是借款行為，也不會在聯徵上留下紀錄。完成後，新銀行正常撥款，整個流程是乾淨且安全的。
Q3：我負債比偏高或有信用瑕疵，還能申請嗎？
A：仍然有機會。
關鍵在於新銀行是否願意收件。如果有信用瑕疵、臨時性負債或資金斷層，通常需要先重新包裝資料、補強財力證明，再安排銀行承作。
詐騙宣導
1.貸款沒拿到錢前，千萬別付任何費用 — 真正的銀行或合格平台不會先跟你收錢。
2.要簽字前先把合約看清楚，有不懂或怪怪的條款就別急著簽，必要時問律師或信得過的專業人士。
于朦朧肛殘液、口無牙、切右耳 報告出爐
娛樂中心／綜合報導于朦朧死因成謎，各種傳聞滿天飛，陸委會調查報告出爐。（圖／于朦朧小紅書）中國男星于朦朧9月離世，官方以蓋牌火速以墜樓結案，留下一團謎霧，傳出其肛門殘留多人體液，驗屍報告顯示全身多處創傷、全口無牙，真相讓人越看越不明，後續更流出于遭杜強掌摑，及生前疑遭割耳朵、上電子腳鐐疑雲。針對傳聞滿天飛，陸委會報告顯示，中共「數位極權」模式出現破口，言論管制越嚴格，謠言傳播越廣，更讓整起事件爭議延燒海外社群。于朦朧突然墜樓離世，官方定調酒後墜樓死亡，但隨著各種影片、音檔流出，各種傳聞從未間斷，因為拒絕潛規則遭虐殺，亦或吞下存取證據隨身碟被剖肚亡，至今皆尚未獲得證實，不只傳出肛門殘留體液，還流出「驗屍報告」，近日于朦朧耳朵側寫更成了討論焦點。于朦朧參加「追光吧！哥哥」綜藝節目時，有網友于朦朧的右耳怪怪的。（圖／翻攝自李沐陽新聞看點YT）《李沐陽新聞看點》YT針對網友扒出于生前參加「追光吧！哥哥」畫面，質疑他的右耳與臉頰的連接處有一條黑線，懷疑是被切掉一隻耳朵，後來的耳朵是「接」上去的，主持人表示：「不確定網友是否真實，但大家可以比對判斷一下」，甚至後續又傳出生前戴電子腳鐐，遭到監控的傳聞。于朦朧被爆生前穿大尺寸鞋是因為長期被裝上GPS電子腳鐐。（圖／翻攝自網路）各種傳聞如雨後春筍般冒出，社群、YT更繪聲繪影講述，只是自始至終都未得到官方證實。陸委會在最新情勢季報中表示，于案凸顯中共陷入自我審查的困境，言論管制越嚴格，謠言傳播越廣，「數位極權」模式仍不斷出現破口，而中共對網路的維穩，更讓于朦朧案爭議持續延燒至海外社群平台，以躲避言論封控。報告中提及，由於許多與中共高層有關的負面新聞四處傳播，中共官方立即啟動維穩封控，全網刪除相關資訊和貼文禁止追查，「數位極權」已經出現許多破口，如同其對各種抗爭所採取的鎮壓和封控，事實上正面臨資源嚴重耗損、顧此失彼的窘境。獨／祈錦鈅離婚後首度露面！親吐分開原因
記者鄭尹翔／台北報導最辣孕婦祈錦鈅、與前夫小青蛙離婚一年才公開消息。（圖／資料照）藝人祈錦鈅日前宣布與前夫小青蛙已在一年前正式離婚，而近期又因與小8歲男星陳任佑的密切互動，被外界捕捉到疑似新戀情。兩人首度接受《三立新聞網》獨家公開專訪，祈錦鈅也在鏡頭前大方談離婚後的心境與對未來人生規劃的真實想法。祈錦鈅接受三立新聞網專訪，分享演藝生活近況。（圖／記者趙于瑩攝影）祈錦鈅坦言，雖然離婚已有一年，但目前生活重心仍放在工作上，對於感情抱持開放態度。然而談到是否會再婚、生小孩，她語氣明顯保留，直言：「現在還好了，後面如果真的要，就是看緣分，也看錢有沒有到位。」她更強調，金錢與精力缺一不可，「如果沒有生活品質，忙到完全沒自己的時間，也沒有時間陪小孩，那真的不行。」祈錦鈅接受三立新聞網專訪，分享演藝生活近況。（圖／記者趙于瑩攝影）祈錦鈅接受三立新聞網專訪，分享演藝生活近況。（圖／記者趙于瑩攝影）祈錦鈅接受三立新聞網專訪，分享演藝生活近況。（圖／記者趙于瑩攝影）針對與前夫小青蛙的婚變，祈錦鈅表示，兩人是因為認知差異、誤會累積與長期溝通問題最終選擇分開，但離婚後仍保持密切聯絡，「他還是會問我今天有沒有要回去吃飯。」兩人甚至還會分享工作近況，就連祈錦鈅接下婚禮歌手工作時，前夫還虧她「怎麼會有人請離婚的人去唱婚禮」，讓她哭笑不得。被問到是否有復合可能，她僅表示：「我不敢說，除非我們都真正地改變。」至於會想要公開離婚的消息，祈錦鈅表示自己也希望前夫可以不會被這段婚姻耽誤，趕快去交新的女朋友，「老實說我還有很多東西在那邊，我會想說，宣布離婚主要原因，是怕耽誤到他找女朋友，如果他想要找，人家都會覺得他是我老公嗎，那也都分開一年了，就發文淡淡的講，只是後來沒想到變成大張旗鼓地讓全天下都知道。」至於與陳任佑的「緋聞話題」，祈錦鈅笑稱兩人只是惺惺相惜的好朋友，因在音樂創作營認識後，發現彼此有許多相似的生命經歷而變得投緣。被問到是否是她的菜？她直率回答：「完全不是我喜歡的類型。」但既然已被貼上CP標籤，她也不排斥玩笑般地表示可以考慮推出合唱情歌，還誇讚陳任佑唱功扎實、聲線迷人，希望有音樂人能替他們量身打造對唱作品。祈錦鈅與陳任佑傳出緋聞，接受三立新聞網獨家專訪笑說要組CP推出合唱情歌單曲。（圖／記者趙于瑩攝影）剛生嬰…扔下樓「臍帶牽屍」母坎坷身份曝
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